<子女投資術 - 小學篇> 保險+基金 陪小樹無憂成長
文/未來資產投資研究處主管 - 葉泰宏協理
當小朋友由學齡前進入小學時，一般我們都稱為兒童階段，這個階段小朋友將開始增加更多學習的內容，各種學科分類以及學習測驗也將開始。因此，在學齡前我們重視啟發小朋友的學習樂趣與好奇心，在進入小學期間，父母親要開始著重培養一個好的學習方法與習慣，同時小朋友也開始與同儕學習團體生活，也需要更多的關心。
父母親在這個階段要適時參與小朋友的學習過程，並引導良好的學習態度與習慣，同時多聽多了解小朋友在學校生活的感想心得，提供建議與正面激勵，讓小朋友更能適應團體生活與學習過程。另一方面，小 學將開始有更多的學習測驗，如何在測驗前與孩子一同準備，測驗後檢討改進，也是一個新的學習過程，透過這個過程也可以培養小朋友解決問題與改善提升學習品質的能力。
除了投資時間參與小朋友的學習生活外，父母親在這個階段對於教育基金的投資與配置，也應該不同於學齡前的小朋友模式。
在教育基金配置上，可從每月收入中撥出約2~3萬元為教育基金，甚至可拉高佔整體家庭收入約2~3成比重。
父母親可以開始規劃配置小朋友的醫療保險，建議比重約佔教育基金的三分之一，即約6,000元到1萬元。這個階段醫療保險重點在於，以較低的成本提供小朋友未來醫療保障，以住院醫療險及防癌重大疾病險為主，另外，可以考慮兒童保單，如還本型儲蓄險及投資型保單為主，此階段小朋友來看，可以設定約10年或15年還本型，這 樣的好處是提撥小朋友升學規劃基金，即 銜接大學相關費用作準備。至於投資型保單在配置上，仍以穩健型配置為主，畢竟保險的本意，即以保障為優先考量。教育基金的其它三分之二，建 議透過基金組合來配置。
三種必備醫療險：
住院醫療險+防癌險+重大疾病險
| 險種 |
| 定期險（實支實付型） |
| 定期險（日額給付型） |
| 定期險（混合型） |
| 倍數型終身醫療險 |
| 帳戶型終身醫療險 |
| 倍數型終身醫療險 |
| 帳戶型終身醫療險 |
投資型保單配置建議：
核心配置70%+衛星配置30%
| 核心配置 | 全球股債平衡型基金 債券組合型基金 |
穩健成長 |
| 衛星配置 | 新興市場型基金 消費型主題基金 |
積極成長 |
對於進入小學階段的教育投資，基金組合配置上採取穩健配置為主，但可以增加積極成長的部位，就核心配置來看約佔70%，主要以穩健為主可以全球股債平衡型基金或債券組合基金為主。衛星配置約佔30%，主要以較積極增長為主可以新興市場基金、消費型主題基金甚至配置部份的原物料基金等。進入小學中學階段時，父母親一般可支配所得可望增加，相對在配置上也可調整為穩健增長型配置，並開始加進保險資產，以提供小朋友醫療保障以及儲蓄型險的投資。
父母親在望子成龍、望女成鳳的期待和社會競爭壓力下，從幼稚園轉入小學教育階段，更需要持續投入大量資金用於支付孩子的多項費用，目的就是希望孩子能享受到更豐富多元教育與發揮才能，所以，教育投資將關係到孩子未來求學的經濟保障，父母親都有必要將其納入“必修課”，並要以家庭理財長遠規劃看待。