<子女投資術 - 中學篇> 右手穩健、左手積極 拚錢途

2011-11-27

文/未來資產投資研究處主管 - 葉泰宏協理

 

右手穩健、左手積極 拚錢途

 

當小朋友由小學階段進入中學時,一般我們稱為青少年階段,這個階段小朋友將開始摸索自我發展,也將學習獨立自主與自我管理,簡單說就是小朋友將逐漸「蹬大人」。

 

在中學階段,父母要由先前的教導小孩,逐漸轉為更多的傾聽與溝通,跟小朋友的關係也逐步轉變為好朋友,同時在教育上身教、言教也要同時並重。這個階段子女將有兩個重要課題,一個是將經歷人生重要階段的青春期,及為下個求學階段-大學甄試作準備的。此時子女的壓力,可以說是成長及求學過程中最大的階段,父母需有更多的時間與關心來陪同子女一同成長。

 

中學階段的教育基金規劃,除了基本的基金配置及保險配置外,父母也需要給子女零用錢,一方面作為子女平日所需花費,另一方面也養成子女對金錢的概念,並從中學會如何理財。因此,父母需要適時了解子女平日花費的內容,各項目的需求及必要性,

 

葉泰宏建議可以讓子女以自己的名字開立零用金專戶,讓子女開始學會如何管理自己的資金。父母每月轉帳匯入子女的零用錢專戶,督促子女每日養成記帳習慣,同時每個月與子女共同討論帳戶結餘款,分析子女支出內容,並了解未來可能的支出所需,協助子女在資金使用上建立正確的觀念。

 

當子女在運用零用金有一定的觀念後,可以考慮帶子女到銀行加開基金理財帳戶,讓子女零用錢剩餘款可以存入基金帳戶,做為子女本身理財規劃的選擇,以鼓勵子女在花費上審慎支出,並將節省下來現金部位轉為投資理財部位,激勵子女更懂得妥善使用金錢。

 

外,從父母的角度來看,教育基金仍建議採取三分之ㄧ保險,三分之二基金組合配置。前者包含醫療保單及儲蓄還本型保單,主要目的在於保障子女可能的醫療所需,及未來升大學後,可能教育基金或成家基金準備。



基金組合配置上,隨著子女長大及父母親可支配資金增加上,在配置上可以採取較具有積極成長型配置,建議60%核心配置,主要以穩健為主的全球股債平衡型基金或債券組合基金為主;40%為衛星配置主要以積極增長為主的新興市場基金、消費型主題基金、原物料基金等。



中學階段的青少年課業壓力重,對於各種環境的誘惑、機遇及不確定因素,往往不太能夠分辨,且容易受到大眾傳媒及同儕的影響,而做了錯誤的判斷,所以建議父母這個階段要用心與子女溝通,用關懷取代嚴苛的批評,很多問題不能簡單化,以透過冷靜分析、理解、關愛,才能引導這群即將在社會上展露頭角的青少年。