<董事長投資術> 投資前先有好計劃 就達到成功的一半
身為國內少數拿到精算博士，更曾在加拿大U. of Alberta數統系擔任助理教授與精算組主任的陳卓介，除擁有紮實的學術訓練，更在進入金融業後，將學術與實務徹底結合，擅長找尋市場轉折點，曾 多次精準預言美國房市、股市及台灣股市的轉折點，現在身為未來資產投信董事長的他，在個人的投資哲學上，就是嚴守風險控管、做好資產配置，讓財富穩定成長。
陳卓介說，投資就是Plan(理財規劃)、Execution(投資執行)、Evaluation(評估成果)3個階段的概念。
陳卓介說，一般投資人對申購基金(Execution)已經很熟悉了，但是對於理財規劃(Plan)和投資後成果評估(Evaluation)的概念較為陌生。
他建議，執行投資就像人生一樣，第一步就是要有顯著的方向及目標，才能成功。所以在投資的3階段上面，理財規劃(Plan)的階段最為重要，有無計劃，怎麼規劃，些微差異，就會帶來最後成果的重大不同。
陳卓介說，一般人可將理財規劃分成5大方向。
1 是「規劃顯著的財務目標」，顯著的財務目標可以激勵投資人，例如出國旅遊、買車子、買房子、存退休金、存子女教育金，有了明確目標，就有動力前進。
2 是「根據財務目標，決定投資期間」，規劃好財務目標，自然就會決定投資期間。舉例來說，可訂立3年存到買車的錢、6年存到買房的頭期款、20年存到退休金，投資期間就以這期間來做為基礎，在 這基礎上規劃。
3 是「選擇對自己最適合的資產配置」，依據投資期間，基金的不同風險屬性、預估報酬率等條件，分配國內和海外投資的比率，並要符合財務目標的預估報酬率原則，例如年報酬率為3％、6％、10％，投 資的配置就不一樣。
4 是「選擇要投資的商品」，決定資產配置後，接著就要選擇具體的商品。如同在足球比賽中，先決定前鋒，中鋒，後衛的陣仗，再決定各位置最適合的選手一樣。
5 是「修正投資方針」，為了達到財務目標，也要時常依據市場波動，在合理的限度內，定期調整投資金額，或是調整基金投資比重。
陳卓介說，投資人最常詢問的2大問題，「市場反彈了，投資基金的報酬率也從負數轉正，為了保持投資本金，這時候需要贖回嗎」，「因為市場大跌，投資基金表現很差，想要立刻停止扣款或贖回適合嗎」。同 樣是市場的變化，上漲、大跌都讓投資人無所適從。
陳卓介建議，反彈時，若達到財務目標報酬率，再考慮基金贖回。投資期間，因為市場的下跌趨勢會產生恐懼心理，若此時擔心本金不能回收就贖回，反而不能實現原本的投資計劃，失去更好的投資機會。市場大跌時，持 續定期定額投資的結果，反而會比停止扣款的績效還好，因為市場下跌，正是低價買股票最理想的時機。
陳卓介也以未來資產金融集團董事長朴炫柱(Hyeon-Joo-Park)曾說過的話來提醒投資人，「不要追隨短期的資金，時間拉長，金錢自然就來，因為具健全基本面的公司無論市場的波動，皆 能有良好的表現」。
陳卓介建議，投資人可依循未來資產金融集團的原則來選擇，包含長期投資價值、公司的技術進入門檻、動態競爭優勢等因素。
面對未來歐債的不確定因素仍在，投資人可以選擇新興市場或亞洲，重點放在消費或品牌公司，這些都仍處於長期成長趨勢，投資人可多加留意這些投資機會。
陳卓介說，只要投資人做好投資規劃，定期檢視投資組合，依照個人的人生階段及價值，做好完整的規劃。做好了規劃，投資人也更能心無旁騖專心衝刺事業、照顧家庭、行有餘力幫助社會，讓這世界更加美好。