理財健診-六年級理財(二)
2013-07-18
【案例】
六年級理財
姓名：Brenda
職業：金融業
每月可投資額：40000元(家庭)
投資屬性：保守穩健
報酬率期望值：4%~6%
六年級的Brenda，今年37歲，本身擔任金融業會計，因為職業的關係經常接觸金融商品，從年經就對投資很有興趣，也比一般人更容易認識新商品。真正想要做理財規劃是在結婚後生了女兒，開始想要為小孩存教育基金及買間房子，也跟大家一樣投資股票、買投資型保單、買壽險、買基金，雖然平時會研究投資趨勢，也常聽朋友說哪檔股票可以投資，但是仍然對這個金融市場毫無頭緒，投資報酬率時好時壞，報酬最高曾達到25%，但是沒有獲利了結，後來又因為金融海嘯而慘賠40%以上。
從這次投資的挫敗分析起來，應該是我對於所投資的商品不夠了解，買股票是聽朋友的介紹，買基金是依照報章雜誌的報導做配置，就盲目的跟著別人這麼做，以為就會賺錢，一直在期待能夠跟上高獲利的列車，沒想到投資卻讓我從理想的暴發戶淪為受災戶，經歷這慘痛的教訓之後，我不敢再貿然投資，目前幾乎都集中在定存，這幾年下來存了150萬元左右。
我女兒現在小學六年級，所以我想要存一筆教育基金讓他能夠出國念研究所，目前家庭月收入扣除基本開銷及房貸2.5萬元和保險2萬元後，剩餘資金4萬元可用於投資，我希望能夠將房貸500萬元還清，並順利在65歲存到退休金3000萬。壽險保單還要繳13年，到期後可領回600萬元。聽說最近有配息的債券基金很流行，很多銀行的朋友也在討論，因此，想請教專家該如何做資產配置及理財規劃，才能達到短、中、長期的目標，我也希望能在2013年克服心中對投資的恐懼，積極擴大投資部位，早日擁抱安穩的退休生活！