理財健診-六年級理財(二)

2013-07-18

【案例】
六年級理財

 

姓名:Brenda
職業:金融業
每月可投資額:40000元(家庭)
投資屬性:保守穩健
報酬率期望值:4%~6%

 

六年級的Brenda,今年37歲,本身擔任金融業會計,因為職業的關係經常接觸金融商品,從年經就對投資很有興趣,也比一般人更容易認識新商品。真正想要做理財規劃是在結婚後生了女兒,開始想要為小孩存教育基金及買間房子,也跟大家一樣投資股票、買投資型保單、買壽險、買基金,雖然平時會研究投資趨勢,也常聽朋友說哪檔股票可以投資,但是仍然對這個金融市場毫無頭緒,投資報酬率時好時壞,報酬最高曾達到25%,但是沒有獲利了結,後來又因為金融海嘯而慘賠40%以上。

 

從這次投資的挫敗分析起來,應該是我對於所投資的商品不夠了解,買股票是聽朋友的介紹,買基金是依照報章雜誌的報導做配置,就盲目的跟著別人這麼做,以為就會賺錢,一直在期待能夠跟上高獲利的列車,沒想到投資卻讓我從理想的暴發戶淪為受災戶,經歷這慘痛的教訓之後,我不敢再貿然投資,目前幾乎都集中在定存,這幾年下來存了150萬元左右。

 

我女兒現在小學六年級,所以我想要存一筆教育基金讓他能夠出國念研究所,目前家庭月收入扣除基本開銷及房貸2.5萬元和保險2萬元後,剩餘資金4萬元可用於投資,我希望能夠將房貸500萬元還清,並順利在65歲存到退休金3000萬。壽險保單還要繳13年,到期後可領回600萬元。聽說最近有配息的債券基金很流行,很多銀行的朋友也在討論,因此,想請教專家該如何做資產配置及理財規劃,才能達到短、中、長期的目標,我也希望能在2013年克服心中對投資的恐懼,積極擴大投資部位,早日擁抱安穩的退休生活!