七年級理財-新鮮人煉金 月光族變蝸牛族
2013-09-16
【案例】
七年級理財
姓名： 小浩
職業：研究員
每月可投資額：20000元
投資屬性(保守、保守穩健、穩健、積極、超級積極)：積極
報酬率期望值(幾％到幾％)：10%~15%
新鮮人煉金 月光族變蝸牛族
畢業後工作三年了，我還是無錢一身輕，這三年都把每個月的薪水用在自己與家人朋友的出國旅行、平時與朋友的玩樂、各種課程費用以及購買音樂器材，是典型的月光族。以前我很喜歡追逐新奇的事物，吃得開心，穿得帥氣。想買就買，根本不在乎錢財。我認為只要有知識、有頭腦、有動能，就有賺錢的能力，所以不斷追求對物質生活的狂愛，造成富不過三十天；窮不了一個月的冏狀。
因為沒有刻意存錢的想法，時間一久便和同學發生了差距，在一次同學聚會時，曾經和我一同吃喝玩樂的同學，竟然也悄悄地存頭期款要買房子了，當時我一付無所謂的外表依舊嘻哈，心裡卻受了很大的震撼，在邁入工作的第四年，似乎不能再像以前那樣恣意花錢，應該要為人生的財務做全盤的規劃，替未來打算，第一個目標就是想要擁有自己的房子。
生為7年級的這一代，理財觀念也和父執輩勤儉節約的消費觀念不同，但是又希望能夠在幾年後存到頭期款買房子，考慮到目前台北市的中古屋房價一坪40、50萬起跳，我的薪水又是固定薪，很少機會有額外獎金，因此更需要好好的規劃資金，我和家人討論過，四年內先靠自己累積200萬部份頭期款，家人願意贊助100萬補尾數，鎖定離台北市交通較為方便的新北市捷運宅，預算1000萬的房子為目標。目前扣除日常生活必需開銷後，每個月有2萬元左右的資金可運用，我希望在四年左右的時間能從月光族變成蝸牛族，該如何尋找投資標的才能順利達成呢？