七年級理財-想買千萬新屋 4年存到頭期款
【案例】
進入職場5年的敏敏，現在每個月會固定存錢，但感受到累積財富的困難性，現在開始計劃結婚大事的她，希望可以到桃園置產，並以4年內存到頭期款，買下結婚新屋。
自從進入社會開始工作後，今年已經邁入第五年了，因為從事會計，每個月的薪水都非常固定，自已想過要把每個月薪水一部分存下來，但在台北市的高物價下，還是呈現捉襟見肘的困境，媽媽建議我要為自己按時做最簡單的流水帳，至少能清楚知道每日花費及存款緩慢成長的原因，去年開始記帳後，我也慢慢調整自己的花費習慣，能省下來的部份就省，開始有了一點點小儲蓄。
在朋友介紹下，每月固定支出一筆錢投資外幣儲蓄型保單及固定收益型基金，另外在家人的幫助下有參加互助會，但薪水是固定的，銀行存款利率也不高，想要在短期內迅速累積財富真的好難。
我和男朋友最近有結婚的打算，但一考量到結婚後的居住問題，又讓我們卻步，和男友討論後，打算在桃園置產，目標以一千萬的房子當作結婚的新屋，我們很努力儲蓄，希望能夠在四年內存到頭期款，並步入禮堂。希望能請教專家，該怎麼投資？
【理財健診－忙人理財新選擇：類全委保單】
■未來資產投信專戶管理部 投資經理人張博凱：
敏敏對投資的概念很強，目前有投資外幣儲蓄型保單及固定收益型基金，投資類型都是屬於比較保守的標的，另外由母親代為處理的民間互助會，反而是風險很高的投機方式，若發生倒會，很容易血本無歸，以敏敏的年紀所能接受的風險程度來說，可以選擇更適合的投資標的。接下來考慮敏敏的目標是買1千萬元的新房，頭期款需要準備二成，也就是200萬元，以每個月投資3萬，預期報酬率8％來計算的話，則需要5年才能籌足200萬的頭期款。
因為敏敏的理財目標是在桃園買屋，和男友每個月可存下3萬元做投資，建議選擇近年來熱銷的類全委保單連結投資帳戶，交由投資帳戶經理團隊靈活運用資金做資產配置，可以省去敏敏挑選投資標的時間，並做出正確的投資。
很多類全委保單產品設定有固定提解撥回功能，假設每半年提解2.6％回撥機制，若投資帳戶淨值10元，每年即可提解0.52元，舉例來說，以100萬的帳戶價值計算，每年提解二次共5.2％，則回撥的金額為5.2萬元。這樣的設計不但可以利用回撥金額再投資，還可透過錢滾錢的複利優勢創造最大的投資效益。
進一步提醒敏敏，固定提解回撥並不代表投資帳戶的報酬率，投資帳戶淨值仍可能因市場因素上下波動。
類全委帳戶的最大的優勢就在於股票或債券投資比例不受限制，可以運用的金融工具也較廣泛，最適合時間不多且不太會挑選投資工具的敏敏，由專家來掌握投資趨勢，做最有利的資產配置。