六年級理財-投資亞洲 還清房貸、裝修住好房
【案例】
姓名(可用英文名字)： Jenny
每月可投資額(可不填)：30,000元
投資屬性(保守、保守穩健、穩健、積極、超級積極)：保守穩健
報酬率期望值(幾％到幾％)：5%~10%
投資亞洲 還清房貸、裝修住好房
我今年35歲，已結婚10年，大兒子今年四年級，去年又添了一個兒子，最近剛滿週歲，我在大企業擔任行政工作超過15年，先生在金融業擔任業務，每日忙著拜訪客戶拚業績，因此，照顧小孩的責任和家庭財務計劃就落在我的身上，經過這麼多年的磨和，我們夫妻金錢觀和價值觀蠻一致的，並設計家庭帳戶，每個月雙方把錢存入家庭帳戶，共同承擔日常開支，個人也保有部分財務自由，處理自己的餐食及零用等。
婚後家庭帳戶的用度在有計劃的控制下，在新北市貸款買了房屋，因為我先生工作的關係經常要全台奔波，也買了代步車，扣除房貸、全家人的保險、家庭水電支出、學費、安親班等雜費，每個月還能剩下30000元左右的餘款，以往我都是透過定存零存整付的方式累積資金，每年年底加計雙方的年終獎金再整筆轉繳償還房貸，再過五年就可以把房貸繳清了，也想趁機把房子重新裝修，但是家裡卻沒有準備多餘資金可供運用，若再遇上突發意外事件或是疾病，恐怕會有捉襟見肘的疑慮。
最近先生一直勸我可以把每個月零存整付的定存改投資基金，透過定期定額投資可參與股市多頭，投資報酬率也較理想。我本身沒有投資經驗，對各個市場也不熟，不敢在眾多基金中貿然投入，過去也曾聽過朋友投資的基金獲利40%以上，卻因為所投資國家炒作的關係又跌了六成。近期開始上網研究全球市場，發現亞洲市場因為中國經濟崛起的關係，其他亞洲國家也紛紛受益。想請教專家，投資亞洲或投資中國是不是正確的方向？該如何選擇一檔好基金呢？
【理財健診】
未來資產亞洲龍頭股票基金經理人 拉胡爾．查達
「現在的中國消費者在旅遊和購買奢侈品，就像50年代的美國消費者或是70年代的日本消費者，不僅如此，亞洲其他國家的中產階級消費者也在大舉崛起。」未來資產環球投資投資長也是未來資產亞洲龍頭基金經理人拉胡爾．查達說，亞洲龍頭企業是極具爆發力和投資吸引力的。
以中國為例，經濟成長可能將持續放緩，但這歸因於資金流動性緊縮及反腐敗活動等短期問題。長期而言，政府持續推行改革刺激，未來國家資本資源將更有效的分配。而在這過程中，經濟活動與政策重心從投資導向往消費導向轉移，尤其是投資市占率成長快速的產業領域，如創新食品口味（品牌小吃）、旅遊、娛樂、奢侈品及醫療保健的需求。此外，受益於消費提升的銀行和保險公司、風力及天然氣等節能環保企業以及能改變消費者習慣的社群網站與電子商務技術公司也是投資消費題材的焦點。
亞洲另一個投資機會在印度，新政府的首要任務是解決國內法規不足與體制框架薄弱局限當地龍頭企業發展的問題。但新任總理莫迪上任後推出一連串改革藍圖，包括簡化稅制、打造100個智慧新城市、打擊官僚主義及腐敗現象，並推動基礎建設，承諾2017年底前印度首條高鐵通車；啟動普惠金融措施，讓銀行走進民家，預估7500萬家戶將受惠。家家戶戶擁有銀行帳戶將可促進經濟成長、有效打擊貧窮。
拉胡爾．查達預期2015年起，印度將成為全球經濟成長最快速的國家之一，並大量吸引外國直接投資者與證券商投資。產業方面，製藥和汽車產業在國內市場仍將顯著成長，非專利製藥商及小型轎車則有大量出口的機會。拉胡爾．查達接著說「強大的政府、良好的人口結構及穩定的商品價格將締造印度未來多年股市的大多頭。」
除了中國、印度之外，拉胡爾．查達持續看好新韓文化，韓國流行音樂及韓劇大受歡迎，到韓國觀光的中國旅客也大幅增加，因而韓國化妝品牌、食品和旅館等服務行業營收也將持續成長。
至於如何挑選一檔好的基金，拉胡爾．查達表示，主要是看投資團隊的專業與誠信，選擇值得信賴的資產管理公司是第一考量標準。接著看基金經理人的素質與投資績效穩定度，投資團隊是否深入了解所投資企業，因為對市場熟悉，才能早一步在市場前端發現能夠滿足投資者期望與具競爭優勢的公司，進而投資於各行業中具長期營利成長的企業。第二考量基金過去的操作績效，可參考指標衡量基金的表現，或是專業機構的評鑑與認證。
拉胡爾．查達先後在印度、新加坡與香港等國際金融中心深耕，在亞洲已有15年投資經驗，也發掘許多深具成長潛力的企業明日之星，例如以創立多種副牌為營運策略的新秀麗集團，在2012年間股價上漲將近2倍;印度的製藥大廠魯賓，因產品需求強勁而推升股價近1.5倍；菲律賓零食的領導者環球羅賓娜也同樣有近3倍的高投報率。拉胡爾．查達近二年皆精準的預測與成功投資，優異的成績也多次獲得大獎肯定。
拉胡爾．查達提醒投資人，不要陷入短期報酬率高低的迷思，因為克服不了心裡障礙，所以往往買在高點最後賣在低點，成功的投資需把眼光放長遠，所累積的報酬率能量才驚人。他說「股市跌的時候你應該高興，股市漲的時候你也應該高興，因為市場永遠都不會走到終點。」